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保险经纪公司的性质与作用

保险经纪在我国是新兴的行业，保险经纪作为保险市场体系中的重要组成部分，是连接企业与保险公司的桥梁，发挥着重要作用。
　　 一、保险经纪公司在保险市场中的地位
　　 1．保险经纪公司的法律属性与地位
　　 我国《保险法》第一百二十三条规定：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务”。
　　 《保险经纪人管理规定》中明确：本规定保险经纪公司与投保人签定委托合同，基于投保人或被保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务。
同时为强化保险经纪公司作为客户利益代表的法律责任，在上述法规中还规定：《保险法》第125条规定：“因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、 被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。”
　　 以上法律规定，将保险经纪公司定位为：保险经纪人必须与投保或被保险人站在一起，代表其委托人的利益，承担最大限度的维护客户保险利益的法律责任。这与代 理人（代理公司）作为保险人（保险公司）的展业代表，维护保险人利益的法律属性上有着本质的不同。
　　 2．保险经纪公司是客户利益的代表
　　 保险经纪公司产生和存在的原因，基于企业对保险相关知识了解的有限和保险信息的缺乏，近而产生对保险中介服务的需求。而现阶段我国已有近百家中资、外资、 合资保险公司，推出名目繁多的各类保险产品，作为企业很难进行比较与选择。
保险经纪公司作为客户利益的代表，对客户和保险产品都有较多的了解，在代表投保人的利益与保险公司洽谈中，能大量的降低委托人因不熟悉保险条款所带来风险 与损失。
保险经纪公司可以在综合评价保险公司承保能力，保障水平，理赔时效，费率价格、服务水准、投资回报等基础上，为企业选择信誉良好，服务周到，保障充分，价 格合理，赔付及时的保险公司和相应险种，以维护企业合法权益不受损失。
　　 3．保险经纪公司是企业保险顾问
　　 国家保监委对保险经纪公司的要求：要办成专家型，服务型的中介机构。能不能向委托人提供专家顾问型服务，是保险经纪公司与保险代理公司的重要区别。
作为企业保险顾问，保险经纪公司有责任和义务为企业提供准确的保险市场信息，为投保人争取到---用最合适的价格去获得最全面的保险保障。
作为企业保险顾问对企业的服务要贯穿保险的全过程，要监督保险合同的履行，用协助办理索赔等方式，来维护投保企业的利益。
　　 二、引入保险经纪对企业的意义
　　 首先是有利于维护企业的合法权益
　　 保险经纪公司作为企业的保险律师和顾问为企业服务，可以通过熟悉和丰富的专业知识，能够为企业解决投保、索赔问题。投保阶段可以有针对性的对企业的需求进 行专门设计，量身定做保险方案。发生事故可通过娴熟的专业知识帮助企业进行索赔服务，保险索赔可以说是最复杂的、牵扯精力的工作。这样一些繁杂的工作有专 业人员去做，即可以减少企业的精力，又可以维护企业的合法利益。
　　 其次是科学安排投保，合理转移风险
　　 保险合同实际是契约化的期货合同，各保险公司险种，条款的拟订都是通过科学数据与实践开发出来的。合同内容一般采取专业术语表达，具有一定的模糊性。对于 非从事保险本专业的投保人来说，根本无法准确理解其中含义。作为保险经纪公司拥有一批熟悉了解保险市场的专家，对各保险公司的经营管理、险种、索赔程序等 非常了解，可以设计出适合企业实际需要的科学、合理的保险方案。
　　 第三是降低保费，提高保险利益
　　 通过经纪公司公司办理保险可以极大降低企业保险费支出。一方面经纪公司可以利用其了解保险市场的特长，运用竞争机制，能够获取物美价廉的保险产品。另一方 面保险经纪公司代表一大批企业，可以取得整体批量购买，整体批发的优势。
　　 第四是促进安全生产，强化风险管理
　　 企业的生产与运营，一直面临着各种自然因素、人为因素、主客观的风险。一般来说20%的风险靠加强管理来规避，80%的风险通过各种保险来转移。而保险理 论中风险管理是企业安全生产管理中发展出来的一门科学。随着企业的不断发展，必将对企业安全生产管理提出越来越高的要求。新技术的使用也将带来新的风险。 作为保险经纪公司核心的业务---风险管理，设有专业的风险管理工程师，会运用 先进的风险控制手段协助企业全面进行风险识别、评估、分析，并提出防范方案。通过风险的分离、回避、控制、转移等手段，最终确保贵企业用最小的成本，获得 最大的风险保障。
　　 第五是专业索赔服务。
　　 保险经纪人在企业出险后，立即赶赴现场，协助客户减少损失，可向企业提出专业建议，协助企业准备相关索赔资料，协调事故责任认定和最终赔偿结果的达成，以 解决企业索赔难题。
　　 第六是不增加企业成本
　　 保险经纪公司作为企业的保险顾问，不收取企业任何费用，免费为企业服务。是企业不在编、免费的、专业风险管理专家团队。
　　 第七是可以组织共保
　　 保险经纪公司为了更好保障企业利益，在制定承保方案和确定承保公司过程中会作出评定意见，供企业决定；项目较大时，还会组织多家保险公司进行联合共保，确 保出现风险时，能够做到理赔无忧。
　　 第八是体现公开公正公平
　　 由于企业在确定方案，选择保险公司和组织共保过程中，通过经纪公司进行招标，体现了专业化、公开化、公平化，避免了商业贿赂等嫌疑。